פשיטת רגל או חדלות פירעון ושיקום כלכלי- רק בליווי עורך דין מתחילתו עד סופו או ליווי צמוד לפי שלבים. להלן הסברים: מאת עו"ד דוד הודראשית יובהר כי החל מחודש ספטמבר 2019 אין הליך שנקרא פשיטת רגל. פקודת פשיטת הרגל הוחלפה בחוק חדלות פירעון החדש ושיקום כלכלי שהועבר בכנסת משנת 2018. אז מה ההבדל? כפי שנרשם בחוק הדגש הועבר מאיך הסתבכת בחובות להליך של מחויבות לשיקום כלכלי של החייב ומשפחתו. נכון לומר, שבעבר הרפורמה בהליך פשיטת רגל שחלפה מהעולם הפכה אותו להליך המועדף בעייני חייבים רבים. השינויים בהליך הפכו אותו לקצר, חסכוני ויעיל יותר ולכן כדאי עבור רוב החייבים. עתה הליך חדלות פירעון הפך אף לקצר יותר! בין שנה לארבע שנים ובהנחה ואין לחייב רכוש להיפרע ממנו. אכן, אין חובה ללווי מתחילת ההליך ועד סופו, אך מוטב להתייעץ עם עו"ד לפני כל שלב משלבי ההליך. החייב המשתקם צפוי לדעת מראש כמה זמן יימשך ההליך, כמה עליו לשלם ומה עליו לעשות כדי לקבל את צו ההפטר המיוחל - אותו צו שיקבע שהוא נקי מחובות. חוק חדלות ושיקום כלכלי הוא בבחינת מהפיכה בדיני חובות, והוא משנה לגמרי את פני הדברים.
מה השינוי הגדול שהביא החוק החדש?הבשורה העיקרית של החוק הוא שמעתה התבטל מוסד מוגבל באמצעים שבהוצאה לפעול והתבטל מוסד פשיטת הרגל בבית המשפט המחוזי. באם סך חובותיך מסתכמים בסך של כ 50 אלף ₪ ומעלה זכותך להגיש בקשה לחדלות פירעון ושיקום כלכלי. במקרים מיוחדים ניתן להגיש הבקשה אף בסכומים נמוכים יותר. מוסד מוגבל באמצעים, שבהוצאה לפועל, היה "מלכודת דבש". משמע: חייב שהגיש בקשתו למוגבל באמצעים וקיבל צו תשלומים אומנם שילם מידי חודש תשלום יחסית נמוך, אך נגזר עליו להיות משועבד לחובותיו עד תום הימים. עתה חייב שחשב להגיש בקשתו למוגבל באמצעים, רשאי להגיש בקשה לחדלות פירעון ושיקום כלכלי ומעת הגשת הבקשה נעצר ריבית והצמדה הגבוהים שלשכת ההוצל"פ מתאפיינת בהם ולו זאת בלבד מהווה יתרון עצום על כל ניסיון להגיע להסדר עם הנושים, כל נושה בנפרד ולהמתין להחלטתו. בנוסף חוק חדלות פירעון החדש מאפשר להכניס תחת תיק אחד את כל החובות וההתחייבויות הקיימים של חייב גם אם החובות אינם רשומים בהוצאה לפועל, אף אם החוב נובע מהלוואה ואף אם טרם ניתן פס"ד. התנהלות נכונה של החייב יכולה להביא ל"סגירת כל הפינות" תוך שנה בהפטר מחובות מיידי בעת הדיון הראשון או הפטר מותנה בתשלום נוסף שיחולק לתשלומים מידי חודש בהתאם לפוטנציאל הכלכלי של החייב. עקב כך, ההבדל בין המצב כיום למצב הדברים שהיה לפני הוא עצום. טרם החוק החדש חייבים היו נגררים עם הליך פשיטת בין 18 חודשים עד שנים ארוכות, וחלקם לא ראו את סיום ההליך באופק גם כשחלף עשור. כיום הדיון הראשון הינו לאחר שנה בלבד עם צפי סיום ההליך בדיון הראשון ולחילופין מקסימום בתוך 4 שנים. סגירת כל הפינות משמע: כל חוב בר הפטר ובין היתר התחייבויות עתידיות כגון הלוואות, כרטיסי אשראי, בנקים, חשמל, מסי ארנונה, מים, ביטוח לאומי, מס הכנסה ולמעשה כל הרשויות מלבד חוב במזונות, שניתן למחוק אותו בנסיבות מיוחדות וקנסות למדינה כגון תעבורה וגזרי דין פליליים. הדיון הראשון יתקיים בבית המשפט השלום להבדיל מהמצב הקודם שם נשמעו הדיונים בבית משפט המחוזי. הדיון הראשון יתקיים בחלוף כשנה מיום צו הכינוס. בבית המשפט נקבע מהו תאריך היעד לסיום ההליך. הידיעה הזו מקלה מאד על החייב ומעודדת אותו לחזור ולשתף פעולה עם רשויות החוק בתחילת ההליך ולשאת בהתחייבויותיו לאורך ההליך. התנהלות נכונה מצד החייב ושיתוף פעולה מקים הלכה למעשה ראיה ממשית לשיקום כלכלי, שזוהי מהות ההליך! החייבים צריכים לזכור שעליהם לשתף פעולה עם ההליכים בדווקנות כפי שמנחים אותם מעת לעת ולעשות כל הנדרש מהם כדי לסיים את ההליך בזמן. יצוין, כי עורך דין שמלווה את החייבים ומייעץ להם לאורך כל הדרך יכול לסייע רבות בנושא. מדוע חשוב לקבל ייצוג של עורך דין במסגרת הליך פשיטת רגל?הייצוג לא סתם חשוב אלא חיוני, ויש שיטענו שאי אפשר בלעדיו. ליוויו של עורך הדין הוא בכל אחד משלבי הליך חדלות ושיקום כלכלי ועצם הייצוג משפיע מאד על פני הדברים, ויכול לשנות את גורלו של החייב. מרגע שאדם מסתבך בחובות ומרגיש שאיננו יכול להתמודד עם הנושים וההגבלות המוטלות עליו, חיוני ביותר לפנות לעורך דין שיסייע לו שלב אחר שלב:שלב ראשון - החלטה על דרך פעולה – הליך חדלות ושיקום כלכלי: חייב יכול לפרוע חובותיו במסגרת הליך חדלות ושיקום או הוצאה לפועל. עורך דין מומחה בתחום יוכל לייעץ לחייב באיזה מסלול עדיף לחייב לסיים חובותיו והכל תלוי בנסיבות העניין, תוך התחשבות בגודל החוב, סוגי החובות, מספר הנושים, הכנסותיו של החייב, נכסיו של החייב ועוד. באופן כללי ניתן לומר, כי ברוב המקרים עדיף הליך חדלות ושיקום כלכלי על פני הליך הוצאה לפועל. זאת בשל כמה סיבות ולהלן חלקן: ראשית, הפטר בהליך חדלות ושיקום כלכלי יכול להסתיים בתוך שנה ממועד קבלת צו חדלות בשונה מהליך הוצאה לפועל הנושא ריבית והצמדה גבוהים שיכול לא להסתיים לעולם. שנית, היות ולרבים מהחייבים אין אפשרות לשלם סך 3 אחוז מחובותיהם בהוצאה לפועל בעת הגשת הבקשה לאיחוד תיקים ולתשלום 3 אחוז מחובותיהם כל חודש, הרי שהחוב גדל. כאמור לעיל, מוסד מוגבל באמצעים הסתיים ולכן אין אפשרות לאיחוד תיקים בסך הנמוך מ 3 אחוז מידי חודש. שלב שני - הגשת בקשה לממונה או להוצאה לפועל: הליך חדלות פירעון ושיקום כלכלי מתחיל בבקשה לכינוס נכסים. את הבקשה יש להגיש אונליין באתר הכנ"ר בלבד. יש לדעת איך לערוך הבקשה ועל אילו תימוכין לבססה. בית המשפט או הרשם חייב להאמין לתום ליבו של החייב ולהשתכנע בין היתר כי החובות נוצרו בתום לב. חייב שמניח כי יוכל להגיש הבקשה לבד ללא סיוע משפטי עשוי לטעות טעות מרה ועשוי אף להזיק לעצמו כך שתדחה בקשתו. בנוסף, ישנה משמעות רבה לדרך עריכת המסמכים ולפסיקת צו התשלומים אותו על החייב לשלם מידי חודש לקופת הכינוס. על החייב להציג את יכולתו הכלכלית המלאה. ניסיונו של עורך הדין בהצגת מצבו הכלכלי הרפואי והנפשי של החייב ובני משפחתו עשוי לסייע לחייב רבות לזכות בצו תשלומים בהתאם ליכולתו. בהיעדר ייצוג הולם ייתכן והחייב ייקבל צו תשלומים גבוה שאינו הולם מצבו כך שהוא עשוי לקרוס כלכלית בזמן היותו בהליך חדלות. שלב שלישי - עם קבלת צו הכינוס מתחיל הליך חדלות פירעון ושיקום כלכלי. הלקוח מוזמן למשרד עורך הדין שלו למסירת הנחיות חוזרות ונוספות. במסגרת ההליך מתמנה מנהל מיוחד על ידי כונס הנכסים הרשמי (הממונה) שיהיה אחראי על חקירת החייב ועל התנהלותו במהלך תקופת שיתוף הפעולה להוכחת שיקום כלכלי. תקופה זו יכולה להימשך שנה עד ארבע שנים עפ"י החוק בכפוף לשיתוף פעולה והיעדר נכסים. גם בקביעת התכנית הכלכלית חשוב מאד הייצוג של עורך הדין והיכרותו עם בעלי התפקידים, שיסייע לחייב להציג את מצבו הכלכלי הרפואי והנפשי באופן שיקל עמו ויסייע לו למחוק חובותיו ביום הדיון או לגבש תוכנית כלכלית לפירעון החובות בהתאם לפוטנציאל הכלכלי שלו ושיוכל לעמוד בה. בשלב זה עורך הדין מסייע לחייב בחקירה אצל המנהל המיוחד, בדיקת תביעות החוב ובקביעת תוכנית הפרעון ולחילופין הסדר נושים ראוי, אם ישנה אפשרות כזו. כל נושה שטוען לקיומו של חוב יעבור חקירה דקדקנית על ידי עורך הדין המייצג את החייב ויכול להיות שהחוב יבוטל או יצומצם באופן משמעותי. חשוב לזכור, כי המנהל הממונה מחויב לשמור על האינטרסים של החייב וחלה עליו חובת נאמנות כלפיו, אך בשלב זה הוא למעשה מיצג את הנושים ובודק איך אפשר להעשיר את קופת הכינוס. שכר טרחתו של המנהל הוא כ 20 אחוז מתשלום החייב לקופת הכינוס. לא פעם יש ניגוד אינטרסים בין השניים. למנהל הממונה, ששכר טרחתו כאמור הוא נגזרת של גובה התשלום לקופת הכינוס, עשוי להיות אינטרס לקבוע סכום חוב/צו תשלומים גבוה. עורך דין שמייצג את החייב ישמור על האינטרסים שלו ויפעל לצמצום קופת הנשייה ולקביעת תכנית כלכלית שתיטיב עם החייב עד כמה שניתן תוך רתימת הנסיבות שיובילו להקלה עימו. שלב רביעי - הסרת הגבלות וחזרה לחיים סדירים: מרגע שניתן לחייב צו כינוס, מוקפאים נגד החייב הליכי גבייה וחלק ניכר מההגבלות מוסרות. אולם, בחלק מהמקרים נדרשות פעולות אקטיביות כדי לסייע לחייב לחזור ולתפקד באופן שוטף ללא הגבלות. לעתים יש לבקש ביטול אקטיבי של צווים, כגון צווי עיקול על חשבון העו"ש, משכורת, או צווי עיכוב יציאה מהארץ, לעתים יש לפעול להסרת הגבלות שהוטלו על רישיון הנהיגה. לא פעם גם הבנק לא משתף פעולה עם הצו ולא ממהר לשחרר את חשבון העובר ושב של החייב לפעילות רגילה. המוסד לביטוח לאומי ממשיך לקזז את הקצבה למרות שמקבל את צו הכינוס ונדרשת בקשה מיוחד לבית המשפט וכו' בכל אלה ויותר מסייע עורך הדין ללקוח וסיועו חיוני כדי לאפשר את ההתאוששות וחזרה למוטב של החייב ובני משפחתו התלויים בו. בשלב זה עומד עורך הדין בקשר עם גורמים שונים שמקיימים הליכי גבייה כנגד החייב, כגון: בנקים, המוסד לביטוח לאומי חברות תקשורת, העיריות ועוד ודואג שיפסיקו להטריד את החייב ובני משפחתו.
שלב חמישי: דיון בביהמ"ש + מימוש התכנית הכלכלית - תשלום הצו ודיווח שוטף תוך שיתוף פעולה עם המנהל המיוחד.לאחר הוצאת צו הכינוס וקביעת צו התשלומים, החייב נדרש לשתף פעולה עם המנהל שאחראי על מימוש פוטנציאל ההשתכרות של החייב ועל נכסיו, אם ישנם. שיתוף פעולה זה איננו פשוט ודורש "ריצות”, הבנה בעניינים כלכליים, הגשת מסמכים ועוד שלל פרוצדורות. החשיבות של שיתוף הפעולה של החייב עם המנהל ועמידה בדרישות היא קריטית ביותר – חייב שלא משתף פעולה יכול להפסיד את עולמו אם המנהל הממונה יסיק כי החייב לא עומד בדרישות ואיננו משתף פעולה. ייצוג של עורך דין גם בשלב זה הוא קריטי ביותר. עורך דין מתמצא בנבכי החוק והנהלים, יודע בדיוק מה יש להגיש, מתי ולהיכן, מתעד ועושה הכל עבור החייב באופן שמסייע לו לעמוד בדרישות ממנו בזמן. שיתוף הפעולה הנדרש מהחייב כולל את פירעון התשלומים שנקבעו לו; הגשת דו"חות למנהל הממונה כל חודשיים ועדכון פרטים אישיים כל אימת שחל בהם שינוי (שינוי כתובת מגורים, שינוי תעסוקתי, שינוי סטטוס כמו: גירושין ועוד). עורך הדין עושה את כל אלה עבור החייב וכך גם מונע מצב של חשדות וחקירות עומק. פעמים רבות המנהל חושד כי החייב לא מדווח בזמן על פעולותיו ומתחיל לחקור, מה שגורר אי נעימות ועלול לגרום להפסקת ההליך המיטיב עם החייב. חשוב להבין, כי ההתנהלות הנדרשת מהחייב במהלך תקופת הפירעון היא לא פשוטה, בוודאי לחייב שהוא עובד ובעל משפחה. במשך תקופה זו מסייע עורך הדין בהתנהלות השוטפת מול המנהל הממונה, מול כונס הנכסים ומול בית המשפט והסיוע יכול לכלול גם הגשת בקשות שונות ומגוונות כגון בקשה לביטול זמני של צו עיכוב יציאה מהארץ, בקשה להפעלת עסק, בקשה להנפקת שיקים. נוכחותו של עורך דין גם מסייעת לקדם את העניין ולהביא לסיום ההליכים במינימום זמן. עורך דין שמלווה את התיק ותמיד עם יד על הדופק ימנע סחבת, ימנע מנושים לטעון לקיום חוב בחלוף התקופה המנויה בחוק של חצי שנה, יקפיד על מסירת מידע מסייע לחייב ויפעל מול בעלי התפקידים בהתאם. לא פעם עורך הדין, בוודאי אם הוא בעל ניסיון בתחום, מכיר היכרות אישית את המנהל הממונה ובעלי התפקידים ובזכות הדבר נוצרת אוירה נעימה שמאפשרת סיום ההליכים באופן יעיל יותר. באם מתקיימים התנאים הנ"ל מוגשת הסכמה להפטר מידי שיתקבל בדיון או תוכנית פירעון שהחייב מאשר אותה או מתנגד לה לפני הדיון. בדיון נשמעות טענות הצדדים ומתקבלת החלטה להפטר חלוט, להפטר על תנאי או ביטול ההליך מחמת אי שיתוף פעולה. שלב שישי- קבלת הפטר חלוט ויציאה לחופשי נטול חובות-שלב זה הינו השלב המיוחל והחשוב ביותר לחייב ולבני משפחתו. עם קבלת ההפטר החלוט או עם סיומה של תוכנית הפירעון תוגש פסיקתא (פסק דין קטן) לחתימת ביהמ"ש המאשרת עמידה בתנאים ולקבלת הפטר סופי מחובות. על עורך הדין לפעול לסגירת תיקי הוצאה לפועל שנפתחו לפני צו הכינוס ולביטול כל ההליכים שיצאו מתיקים אלה. כמו כן עליו לפעול לידע את בנק ישראל כי החייב איננו עוד חייב ויש להסיר ההערה על חובותיו מרישומי בנק ישראל. לסיכום, הליך חדלות פירעון החדש ושיקומו הכלכלי של החייב תורם מאד לחייבים: בקיצור משך הזמן בהליך, שקוף יותר במתן צפי לסיום גביית החובות ומחיקתם - ידיעה שמאפשרת לחייבים תחושת שליטה וסיום יעיל ומהיר של ההליך המכביד עליהם. כדי ליהנות מיתרונות ההליך חשוב ליישם אותו בליווי צמוד של עורך דין מומחה שמעניק לחייב שירותים מתאימים בכל שלבי ההליך, באופן שתורם מאד להשלמתו לטובת החייב בהקדם ובדרך היעילה, המהירה והמיטיבה עמו. ייצוג של עורך דין מייעל את ההליך הן מבחינת נוחות, הן מבחינת חסכון כלכלי והן מבחינת קיצור משך זמן ההליך עד לקבלת צו ההפטר המיוחל וחזרה לחברה של אדם משוקם נטול חובות.עו"ד דוד הוד פועל בהליכי חדלות פירעון מזה כתשע עשרה שנים. עו"ד דוד הוד מודע לקשיי החייבים שנמצאים בקריסה כלכלית ולפיכך מאפשר משרדו: 1. ייצוג בהליך מתחילתו עד סופו בכל שלבי ההליך בתמורה לתשלום מזומן או לתשלום בפריסה נוחה והוגנת. 2. אפשרות לחלוקת ההליך לשלבים השונים ומתן סיוע בהתאם להחלטת הלקוח מראש ובכתב אשר לשלבי ההליך שביקש לרכוש סיוע כגון: עריכת בקשה לחדלות ושיקום כלכלי/ייצוג מול המנהל בעת חקירת החייב/ייצוג בביהמ"ש + עריכת בקשות שונות בהליך בהתאם לצורכי הלקוח ועוד. 3. בנוסף ישנה אפשרות לתשלום עבור ייעוץ מלווה, בנק דקות, לסיוע טלפוני גם דרך הוואטצ'אפ/טלאגרם וליווי צמוד בין שלבי ההליך בהתאם. 4. בדיקת זכאות לקבלת סיוע משפטי חינם מהמדינה.
בכל החלטה שתתלקח על ידכם, הריני לאחל לחייבים השונים, שבעזרת השם יוציא אתכם בהקדם מעבדות לחירות ומשיעבוד לחובות לחיים חופשיים.עלו והצליחו!